国家信用合作社:银行不希望你知道任何事情

作者:还耨

<p>如果您对信用合作社了解任何信息,您通常会知道潜在会员需要满足某些要求才有资格加入</p><p>然而,近年来,信用合作社一直在扩大其会员资格(FOM)资格,以使感兴趣的个人更容易加入</p><p>是否有真正的信用合作社为每个人服务</p><p>成员资格的定义很狭窄</p><p>典型的会员资格传统上基于群体关系,例如特定的雇主,教会和大学</p><p>如果候选人不属于正确的类别或人口统计数据,则他们不能成为信用合作社的成员</p><p>现在更广泛地定义成员资格</p><p>但是,信用合作社被认为是非常独家的,是一种信用合作神话</p><p>信用合作社资格的会员指南正在扩大</p><p>例如,一些大学信用合作社要求个人只能选择一门课程才能获得资格</p><p>此外,许多信用合作社已经开始与基本上任何人都可以加入的协会建立特定的联系</p><p>任何被认为是该协会成员的人都可以加入,即使他们的会员资格无效,他们仍可能是其信用合作社的成员</p><p>事实上,根据MyCreditUnion.gov,加入信用合作社的唯一要求是“5美元到10美元”</p><p>它还说,任何个人都可以与信用合作社找到共同点,这将使他们能够被纳入</p><p>当局正在打击一些支持者(特别是银行),并认为具有极其广泛的FOM要求的信用合作社不再遵守规则</p><p>他们可能是对的 - 事实上,一些信用合作社公开宣传不受限制的包容性</p><p>美国国家信用合作社管理局最近致函联邦信用社警告,没有人可以成为会员</p><p> “如果你的信用合作社促进任何人并且可以不受限制地成为你的信用合作社的成员,那么你可能违反了联邦法律和法规</p><p>”虽然这封信只发送给联邦信用合作社而不是国家特许工会,但它象征着信用合作社根据具体标准保留会员资格的法律要求</p><p>鉴于证据,似乎有所有准入信用合作社</p><p>当前和传统的限制可能使得很难理解信用合作社最近的变化以吸引更多的成员</p><p>具有讽刺意味的是,“联邦信贷合作法”于1934年大萧条时期颁布,并迎合了银行拒绝或想要的低收入个人</p><p>信用合作模式已发展成为一个包容性的合作社,迎合需要金融服务的特定群体</p><p>自成立以来,信用合作社一直被视为非营利性,这意味着他们可以免除许多联邦和州税</p><p>因此,信用合作社必须遵守FOM要求才能保持这种状态</p><p>正如我们之前所说,信用合作社由“成员”而非客户组成</p><p>为此,他们以更优惠的价格获得经济利益,例如贷款和储蓄,并且通常收取较低的费用</p><p>在年底,会员收集的剩余收入将直接返还到口袋</p><p>尽管信用合作社最初是由雇主过滤的,但现在所有的接入信用合作社都可以轻松加入</p><p>如果您一直在考虑加入信用合作社,....